И если первые пару месяцев назад о сложностях заговорили заемщики ипотеки, то сейчас в списки должников по кредитам попали горожане, купившие автомашину в кредит или дорогостоящую бытовую технику.
Заметим, что согласно статистике, Петербург занимает второе место в России по ипотечной задолженности. В среднем на каждого петербуржца приходится по 45 тысяч рублей долга, из которых 15 тысяч — ипотечные платежи.
Ставки выросли
Действительно, сегодня выгода для многих петербуржцев обернулась разорением. Для заемщиков, взявших ипотеку в иностранной валюте, с ростом доллара или евро растут и ежемесячные платежи. Банки поспешили отреагировать на слабеющий рубль, подняв процентные ставки по кредитам. Получилось, что по «плавающим» (когда размер платежа рассчитывается каждый месяц и зависит от состояния экономики в целом) ставкам заемщик оказался должен банкирам сумму, взятую уже не под 13-16%, а под 30% годовых.
Прибавка получается ощутимой. Например, если доллар вырастет на 30%, то на столько же увеличатся и кредитные платежи. И вместо половины своей зарплаты в банк придется нести две трети заработка.
Кредиты в рубли
Сейчас многие банки разрешают своим заемщикам перевести валютные кредиты в рублевые. С одной стороны, это выгодно для заемщика, ведь неизвестно, на сколько еще может вырасти доллар. Но не стоит забывать, что несколько лет назад ипотечные кредиты в валюте выдавались банками под 9-12% годовых, а перекредитовываться предлагается уже под 18-20%. Пока в Петербурге перекредитовалось всего несколько человек, но специалисты уверены — это только начало.
— Прежде чем торопиться перекредитовываться, взвесьте все за и против. Внимательно прочитайте кредитный договор, посчитайте, сколько вы на этом потеряете, — советует специалист отдела рефинансирования одного из питерских банков Максим Портнов, пишет «Комсомольская правда».
«Если доллар вырастет выше 37 рублей, то невозвраты по кредитам в валюте станут массовыми», — предостерегал ранее Дмитрий Захаров, генеральный директор брокера «Ник».
«Делайте, что хотите, денег нет»
Кредитные проблемы уже начались и у купивших в кредит дорогие автомашины. И если ранее такие кредиты еще гасились, то теперь отмечается снижение взносов и по ним.
Автовладельцы просто открыто заявляют банкам — «денег нет, оплатить взносы пока нет возможности». Некоторые заемщики даже вынуждены объявлять себя банкротами.
Хотя, по мнению специалистов, о массовом невозврате автокредитов говорить пока еще рано. Скорее всего, пик на данном сегменте кредитования будет наиболее ощутим весной. Именно тогда многие горожане , попав под влияние экономического кризиса, будут испытывать сложности с наличными деньгами, а рынок подержанных автомашин заполнят автомобили, продаваемые за долги.
Банки не отказываются от кредитов
Согласно данным опроса фонда «Общественное мнение», за последние два-три года кредитами воспользовались 36% россиян. В настоящее время долги по своим кредитам выплачивают 17% жителей нашей страны. Причем почти половина из них воспользовалась потребительским кредитом в магазине, треть взяли кредит на неотложные нужды, 16% – оформили автокредит, еще 6% – ипотеку, пишет Интерфакс.
При этом большинство россиян (77%), независимо от наличия кредита, считают практику невозврата долга «недопустимой ни при каких обстоятельствах». Лишь 14% признают, что «в некоторых ситуациях она оправдана».
Несмотря на мировой финансовый кризис, российские банки по-прежнему заинтересованы в программах кредитования населения, так что и без ипотеки, автокредитов, кредитов наличными и кредитных карт россияне не останутся. Другое дело, что сам рынок потребкредитования существенно изменится: ужесточается подход к кредитованию физических лиц, а из линейки предлагаемых кредитных продуктов уходят высокорисковые.
