Взять кредит на образование поможет государство

В последние годы бюджетное финансирование из государственной казны ВУЗов существенно сократилось. А доля платных мест для обучения студентов, по данным Росстата, составляет уже около 60%.

Как сообщает журнал «Деньги», еще в августе прошлого года правительство решило провести образовательный эксперимент, в рамках которого студентам предоставляется возможность получить льготный кредит на учебу. Программа студенческого кредитования, рассчитанная в общей сложности на три года, стартовала в феврале. А на прошлой неделе Министерство образования опубликовало список из 112 вузов, допущенных к проведению эксперимента. Среди них не только крупнейшие вузы федерального значения, но и региональные учебные заведения.

В рамках эксперимента студенты смогут занять денег на оплату как основного, так и дополнительного высшего образования. Кроме того, возможно получение и так называемых сопутствующих кредитов, которые могут быть потрачены на бытовые нужды (проживание, питание, учебные пособия). Планируется, что кредит на пятилетнее обучение будет ограничен $25 тыс., а сопутствующий кредит не сможет превышать $5 тыс. Размер основного кредита рассчитывался исходя из средних цен на обучение в столичных вузах — $5 тыс. в год. Вторая сумма учитывает прожиточный минимум.

Просто ли получить образовательный кредит?

Основной особенностью подобных кредитов является низкая процентная ставка (10% годовых), а также отсрочка погашения основного долга и выплаты процентов на весь срок обучения в вузе и три дополнительных месяца. Кредит погашается после окончания учебы в течение пяти лет.

Одним из условий проекта станет поручительство. Сейчас без поручителей студент сможет обойтись только в том случае, если сам работает и может подтвердить свои доходы, причем желательно справкой 2-НДФЛ. Вдобавок некоторые банки кредитуют лишь 90% стоимости всего обучения. Эту роль, по идее разработчиков, возьмут на себя компании-посредники, заключающие с банками соответствующие договоры. Таким образом, студенты смогут оформлять кредиты сами, без помощи родителей. В мае будет опубликован список компаний, аккредитованных для участия в этом эксперименте. Государство гарантирует им оплатить 10% от суммы всех кредитов, за которые поручились компании, если по ним возникнут невозвраты. На эти цели государство за три года готово выделить около 600 млн руб. (в 2007 году из бюджета было выделено 63,3 млн руб., в 2008 году предусмотрено выделить 129,8 млн руб., а в последующие два года — по 198,7 млн руб.). Всего в рамках эксперимента планируется выдать до 22,5 тыс. льготных кредитов.

Сроки образовательных кредитов в банках обычно колеблются от года до шести лет. Только Сбербанк и банк «Уралсиб» готовы кредитовать на заметно больший срок: на 11 лет и на срок обучения плюс 4 года соответственно. Стоит иметь в виду, что некоторые банки открывают студенту кредитную линию, в рамках которой деньги за учебу перечисляются в вуз по семестрам или ежегодно. Поскольку кредит выдается частями, то и проценты начисляются лишь на выданную часть. В итоге сумма переплаты за кредит получается меньше. По такой схеме, к слову, работают банки «Балтийский», «Стройкредит» и БСЖВ.

Сами банкиры сомневаются, что даже под поручительство компаний банки будут кредитовать студентов на таких льготных условиях. «Объявленная сегодня в постановлении правительства ставка кредитования заемщиков 10% уже невыгодна для большинства банков»,— уверен начальник управления кредитных и кросс-продуктов банка «Уралсиб» Наиль Карабаев. «В условиях кризиса ликвидности такие длинные кредиты под такую низкую ставку — это чистый убыток»,— заявил «Деньгам» представитель другого крупного банка.

Кроме того, из-за международного финансового кризиса российские банки сейчас вынуждены повышать ставки по кредитам. Поэтому и образовательные кредиты, хоть и рассчитаны на студентов, далеко не в каждом банке дешевы. В Балтийском банке, Меткомбанке, банках «Ак Барс» и «Стройкредит» ставки достигают 19% годовых в рублях. Правда, стоит отметить, что для обычного потребительского кредита наличными в рублях ставка 19% сегодня уже среднерыночная.

Специалисты считают, что пока будущие студенты предпочитают по — старинке занимать на образование деньги у родственников — «У многих российских граждан нет уверенности в том, что после обучения они смогут найти себе достаточно престижное и высокооплачиваемое место работы, позволяющее погашать задолженность по кредиту» — прокомментировала менеджер по развитию молодежных программ БСЖВ Мария Власюк.

Сколько стоит образование в Петербурге?

В настоящий момент образовательные кредиты в Петербурге предлагают семь банков. Как сообщала ранее ГАЗЕТА. СПб, средняя процентная ставка на образовательный кредит в рублях составляет 18-19 процентов годовых, в валюте — 10-13 процентов.

Однако это базовая ставка, которая не включает в себя дополнительные расходы заемщика. Например, единовременную комиссию за предоставление кредита, ежегодную комиссию за обслуживание счета, комиссию за перевод средств на счет образовательного учреждения, а также страхование жизни и трудоспособности.

Обычно образовательный кредит предоставляется на срок от 1 до 11 лет. Если студент берет кредит на максимальный срок, то банк дает льготный период до 5 лет, когда выплачивают только проценты.

Один из старейших петербургских ВУЗов — СПбГУ  и вовсе предлагает будущим студентам специальную программу для оплаты образования. С 2004 года действует целевая программа образовательных кредитов «Кредо». По ней студенты всех факультетов СПбГУ могут оформить кредитный договор на срок от 2 до 16 лет под 10 процентов годовых.

Кредит предоставляется студенту и дневного, и вечернего отделения, если он и его родители – граждане России. По словам Владимира Быкова, представителя программы «Кредо», на время обучения действует отсрочка погашения основного долга и процентов по кредиту.