По данным ЦБ РФ, прирост выпуска банковских карт составляет, в среднем, 34% в год. В 2013 году 71% из них составляли расчетные карты, что объясняется, в первую очередь, широким распространением зарплатных проектов.
Так называется банковский продукт, позволяющий организациям дистанционно распределять заработную плату на счета своих сотрудников, при котором процесс её выплаты полностью автоматизируется.
В большинстве банков нет ограничений по минимальному размеру штата или объему фонда оплаты труда – оформить зарплатный проект можно, даже если работник в фирме всего один. Поэтому переходящих на него компаний становится все больше, ведь преимущества очевидны – с одной стороны, это конфиденциальность выплачиваемых сумм и безопасность платежей, с другой, — для руководителя организации процесс начисления и выплаты заработной платы становится абсолютно прозрачным. Появляется возможность зачисления на карту выплат компенсационного характера – например, оплаты больничных листов и декретных отпусков.
Что касается преимуществ для сотрудников, то они зависят от набора дополнительных услуг, предоставляемых банком. Наиболее важным фактором остаются скорость и доступность получения наличных денег: чем крупнее сеть филиалов и банкоматов, тем проще сотруднику получить деньги в удобное для себя время и в удобном месте.
Второе — это удобство безналичных платежей. Развитие инфраструктуры по приему карт и инновации в сфере платежных технологий привели к тому, что люди все чаще пользуются картами в повседневной жизни.
Наличие банковской карты– это возможность расплатиться за покупки, оплатить коммунальные услуги и телефон, пополнить счет для услуг мобильной связи, погасить потребительский кредит и т.д. Кроме того, банки все активнее предлагают держателям зарплатных карт сопутствующие услуги: кредиты и вклады.
При этом условия им предлагаются, как правило, более выгодные, чем клиентам «с улицы», ведь для банков зарплатные клиенты являются надежной категорией заемщиков. Им часто делают скидки по процентной ставке и сокращают необходимый пакет документов.
В то же время, некоторые компании переходить на зарплатный проект не спешат. Прежде всего, из-за опасений роста расходов — большинство банков устанавливают комиссию за ведение зарплатного проекта, требуют оплачивать годовое обслуживание карт и интернет-банка. Не редки случаи, когда бухгалтерия предприятия не может сразу начать работать по новому формату – приходится переучивать сотрудников.
Мы попросили представителя Банка «Санкт-Петербург», который наиболее широко представлен на рынке зарплатных проектов города, прокомментировать, как сегодня руководители предприятий, уже перешедшие на зарплатный проект, оценивают результаты его введения.
«Финансовая выгода перехода клиентов от выплаты в конвертах к пластиковым картам, по статистике, составляет от 0,5 до 2%, — говорит Марина Гориловская, директор дирекции розничного бизнеса Банка «Санкт-Петербург». – Предприятие упрощает процесс движения средств по заработной плате, экономит финансовые средства (инкассация, зарплата кассира, охрана) и время сотрудников бухгалтерии.
Пропадает необходимость заказывать и привозить наличные деньги, сокращаются потери рабочего времени на получение денежных средств в кассе. Держатель карты сможет полностью контролировать движение средств с помощью Интернет-Банка и SMS-сервисов».
В последние годы рынок зарплатных проектов растет, предложение превышает спрос. Сегодня этот продукт предлагают около 70% кредитных организаций Петербурга, и сделать выбор достаточно сложно. Руководители крупнейших предприятий города, работающие с зарплатными проектами по несколько лет, выработали ряд ключевых требований к обслуживающему банку: зарплата должна зачисляться день-в-день, зарплатные карты должны изготавливаться быстро, банк должен оперативно реагировать на запросы клиентов, сотрудники должны получать льготные условия по банковским продуктам.
По факту, это означает, что при выборе банка-партнера надо обратить внимание на пять моментов:
- для обеспечения скорости начисления зарплаты у банка должен быть собственный процессинговый центр;
- банк должен иметь в регионе собственное карточное ателье и бесплатно изготавливать карты, что гарантирует выдачу карты через несколько дней после заказа;
- обязательно наличие круглосуточной службы технической поддержки – ни один вопрос клиента не должен остаться без ответа!
- развитая сеть банкоматов, благодаря которой сотрудники предприятия в любой момент могут снять наличные денежные средства без комиссий;
- льготные условия по кредитам и вкладам для зарплатных клиентов.
Из представленных в городе кредитных организаций лишь несколько банков отвечают всем перечисленным требованиям, в том числе – Банк «Санкт-Петербург».
Выгода зарплатного проекта для предприятия и его сотрудников очевидна. Это тот банк, который в наибольшей степени удовлетворит потребности предприятия и станет гарантом сервиса и высокой культуры общения на долгие годы.
