Как сообщает dp.ru, «Фонд имущества» заключил соглашение с Ассоциацией банков Северо-Запада. Об этом заявил заместитель генерального директора Фонда по развитию Константин Раев. «Мы предлагаем альтернативный вариант разрешения кризисной ситуации, в которой может оказаться каждый заемщик, будь то физическое лицо либо юридическое», — сказал он.
«Толчком к развитию этой схемы для нас послужило развитие ипотечного кризиса в 2007 году», — рассказывает Константин Раев. По его словам, свое предложение Фонд направил банкам еще летом 2007 года, однако тогда отклика не получил. Сейчас банки стали более внимательно относиться к проблемам ипотеки, в результате чего соглашение все же было подписано, отметил Константин Раев.
Решение проблемы дефолтного кредита до суда, по мнению экспертов, поможет заемщику сэкономить время, деньги и нервы. По оценкам Фонда имущества, сроки рассмотрения дел в Арбитражном суде могут занять до 180 дней, а в суде общей юрисдикции – до 110 дней. Еще как минимум 98 дней уходит на исполнительное производство. В итоге первоначальная сумма долга с учетом затрат и расходов, которые в конечном итоге будет вынужден заплатить заемщик-должник (это проценты, повышенные проценты, пенни, судебные издержки, исполнительский сбор) в совокупности могут составлять до 20-30 % в зависимости от условий договора.
Ведь, узнав о неплатежеспособности должника, банки в таких случаях получают право на возврат своих средств за счет реализации заложенной квартиры. Для этого кредитор обращается в суд, который выносит решение с указанием способа реализации заложенного имущества (как правило — продажа с публичных торгов), начальной продажной цены и сумм, подлежащих уплате банку. Из выручки за квартиру также вычитаются судебные издержки и траты на организацию публичных торгов.
Специалисты отмечают, что уже сейчас часты ситуации (около 50 % случаев дефолта), когда должника приходится принудительно по суду выселять в связи с продажей квартиры.
Эксперты отмечают, что в мировой практике среднее количество дефолтных ипотечных кредитов, при которых должники лишаются заложенного жилья, — 3 — 5%. Очевидно, и у нас по мере развития ипотеки наряду с ростом количества выданных кредитов будет увеличиваться и число граждан, не способных расплатиться, сообщала ранее kp.ru.
«Мы надеемся, что потока не будет, и случаи подобных продаж останутся единичными, — прокомментировал генеральный директор Санкт-Петербургского ипотечного агентства Владислав Назаров. – Продажа через фонд имущества – это самая чистая схема, которая предусмотрена законодательством. Обычно банки решают проблемы кулуарно, и через публичные торги проходит малая часть квартир».
Отметим, что Фонд имущества планирует реализовывать недвижимость в максимально короткие сроки с момента подписания трехстороннего соглашения — 46 дней. Вознаграждение Фонду может составлять 2 – 5% от продажи или 10% с превышения стартовой цены в зависимости от стоимости объекта продажи. При этом, Фонд имущества заявляет о том, что готов работать с любой недвижимостью, будь то небольшая квартира или целое здание.
Эксперты считают, что «реализация внесудебной процедуры позволяет сократить сроки возврата долга банку и расходы, связанные с процедурой реализации». Кроме того, в случае использования внесудебной процедуры отсутствует ряд издержек, начиная с госпошлины, связанной с судебными процедурами, вплоть до сокращения срока, в течение которого на балансе банка числится просроченная задолженность.
Напомним, что ранее ГАЗЕТА. СПб.ру уже сообщала о продажах городским Фондом имущества квартир из-за непогашенных ипотечных кредитов, по ценам, значительно ниже рыночных. На торгах выставлялись элитные аппартаменты, а так же двухконатная квартира по Двинской улице общей площадью 41,8 квадратных метра. Стартовая цена составляла 2,046 миллиона рублей, что ниже рыночной, оцененной экспертами в 2,5-2,6 миллиона рублей. Все средства, вырученные на торгах, пошли на погашение кредитного долга, свой процент за проведение аукциона взял «Фонд имущества», а уже то, что осталось — вернулось заемщику.
