Банки постоянно обновляют стандартные программы, делая покупку машины в кредит все более доступной. При этом процентные ставки по автокредитам у многих банков настолько низкие, что их резкое понижение просто невозможно. Поэтому банки пытаются привлечь клиента изменением других условий кредита, например снижением первоначального взноса или увеличением срока кредитования.
Многие городские банки сегодня предлагают приобрести автомобиль отечественного или иностранного производства без уплаты процентов, излишних временных затрат и с минимальным пакетом документов.
Так, программа «беспроцентной рассрочки» по кредиту позволяет клиенту приобрести как новый автомобиль иностранного производства, так и отечественный в автосалоне официального дилера. Наиболее популярен такой способ покупки у тех, кто является счастливым обладателем денежной суммы, достаточной для выполнения первого взноса за авто.
По мнению Натальи Бондаревой, начальника отдела автокредитования РосЕвроБанка, преимущество программы автокредитования под 0% годовых очевидно – не надо переплачивать проценты по кредиту. По ее словам, приобрести автомобиль, воспользовавшись таким предложением, могут лишь заемщики, у которых есть солидный первоначальный взнос. «Такие программы автокредитования выгодны лишь заемщикам с хорошим уровнем доходов, приобретающим новую иномарку, которая подразумевает приобретение дорогой страховки», – отмечает она, сообщает РБК
Обычными требованиями для получения подобных кредитов по «безрассрочной» программе ничем не отличаются от обычных — возраст заемщика от 18 до 60 лет (возможно свыше 60 лет, при условии страхования жизни), а сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% от дохода заемщика. К тому же, необходимо помнить, что банк обяжет владельца авто застраховать купленный автомобиль, причем, в страховой компании, являющейся партнером банка.
Выбирая беспроцентный кредит, нужно учитывать, что условия страхования, увы, не всегда выгодны клиентам. В отличии от классического автокредита расчет страховой премии по КАСКО ежегодно будет производиться от первоначальной стоимости автомобиля без учета амортизации. Кроме того, недостатком таких программ считаются большие комиссии за выдачу кредита – 150–200 долларов.
Кроме того, по мнению экcпертов, на заемщика оказывает психологическое давление и сам факт строго соблюдения графика кредитных оплат. Так, необходимо понимать, что при нарушении графика, установленного договором, банком будут взиматься весьма существенные штрафы.
СПРАВКА: Программа автокредитования под 0% годовых сегодня действует в банках «Авангард», Импэксбанке, ММБ, РосЕвроБанке, Собинбанке и Компании розничного кредитования. В некоторых банках, чтобы оформить кредит на понравившийся автомобиль, необходимо, чтобы у банка с автосалоном было заключено соглашение.
Например, для того, чтобы приобрести авто с помощью банка «Авангард», необходимо располагать денежными средствами в размере 30 % от стоимости автомобиля,и, кроме того, отдать около 4 тыс. рублей в качестве банковской комиссии за выдачу кредита. При этом, рассрочка на выплату будет составлять не более пяти лет.
Принципиальное отличие стандартных программ от беспроцентной заключается в том, что автосалон передает автомобиль клиенту в коммерческую рассрочку, а затем переуступает долг клиента банку. Банк выкупает долг клиента автодилеру не полностью, а с дисконтом, который и составляет доход банка. В дальнейшем клиент погашает долг банку без уплаты процентов за пользование кредитом, сообщает «Коммерсант».
