Ипотека дорожает, жалобы от заемщиков на банки растут

Как сообщает «Комсомольская правда«, вслед за Сбербанком российские банки друг за другом принялись повышать ставки по ипотечным кредитам. В среднем заем на жилье стал дороже на 0,5 — 0,6%.

Банкиры вынуждены так поступать, чтобы не терять прибыль, ведь незадолго до этого поднял ставку рефинансирования (до 10,75%) Центробанк. А он, в свою очередь, делает это для того, чтобы сделать кредиты дороже и таким образом не допустить в экономику новых свободных денег, что грозит очередным витком инфляции. Эксперты не исключают вероятности дальнейшего повышения ставок, и вполне вероятно, что к концу года стоимость ипотеки обгонит уровень инфляции. А она, по подсчетам независимых экономистов, вплотную приблизится к 14%. Так что нуждающимся в своем угле оформлять ипотеку лучше уже сейчас.

Скрытые проценты

Однако следует помнить, что при покупке квартиры в долг, помимо процентной ставки, есть еще куча всевозможных расходов и при отсутствии на руках необходимых сумм мечта о своей квартирке может отсрочиться на неопределенное время. Мы попытались на примере квартиры в Москве стоимостью 200 тысяч долларов рассчитать, насколько увеличатся расходы заемщика. Итак:

Комиссия банка. В среднем по рынку банкиры берут 1% от выдаваемой суммы. Однако в последнее время многие из кредитных учреждений установили для себя лимит побора в 30 — 40 тысяч рублей. То есть обязуются не брать больше этой суммы.

Страховка. Она является обязательным условием при выдаче кредита. При этом страхуются сразу три категории: потеря прав собственности, жизнь заемщика и сама квартира. Обычно это около 1%. То есть в нашем случае это около 2 тысяч долларов в год. За оценку  приглянувшейся квартиры придется заплатить еще 5 — 10 тысяч рублей, риэлтеру — не менее 2% от стоимости квартиры.

Кредитный брокер. Если за помощью в поиске наиболее выгодного для вас кредита вы обратились к нему, с вас возьмут еще 1%. То есть 2 тысячи долларов.

Подготовка и регистрация необходимых документов — от 30 до 50 тысяч рублей.

Нотариус банка. За составление договоров, заверений и актов купли-продажи тот возьмет еще 2000 — 4000 рублей.

ИТОГО: даже при самом дешевом варианте ваши дополнительные расходы составят около 150 тысяч.

Банки просрочки по платежам не прощают

К тому же , число судебных исков о взыскании банками просроченной задолженности растет, отмечает Роспотребнадзор. Одной из причин чиновники считают кредитную политику банков: потребителю при заключении договора предоставляется минимум информации о кредите, иногда в недоступной для его понимания форме. Ведомства пишут памятки по потребкредитованию. Они есть на сайтах Свердловского, Ивановского и Кировского управлений Роспотребнадзора.

«Жалобы продолжают поступать, поэтому мы стараемся давать детальные советы, основанные на конкретных случаях — на чем заемщики чаще спотыкаются», — объяснил представитель одного из них.

Большинство жалоб связано с начислением несоразмерных штрафов за нарушение срока оплаты платежей, несвоевременным их зачислением банками, непредоставлением сведений об операциях по счету и взиманием значительных сумм за дополнительные услуги, размер которых потребители не могли оценить при заключении договора, написала «Ведомостям» представитель Свердловского Роспотребнадзора Елена Богачева.

Многие банки злоупотребляют тем, что само заявление на получение кредита называют «предложением клиента»: ирония в том, что свое «предложение» клиент выражает на разработанном банком образце, предостерегает памятка «Осторожно — кредит!» Кировского управления Роспотребнадзора. Банк указывает клиенту сумму, которую он должен ежемесячно размещать на своем счете, устанавливает минимальный и рекомендуемый ежемесячный платеж. «Минимальным платежом покрываются только проценты по кредиту, т. е., уплачивая ежемесячно минимальный платеж в 1300 руб., клиент погасит кредит в 50 000 руб. приблизительно за девять лет! Рекомендуемый платеж составляет 4000-5000 руб. — такими темпами клиент погасит задолженность через 2-3 года», — предупреждает ведомство, сообщают «Ведомости».

Отметим,что ранее ГАЗЕТА. СПб сообщала, что условия выдачи ипотечных кредитов ужесточаются, а ставки по ним с начала года выросли на 2-3%. Банки  уже готовы к тому, что интерес к рынку ипотечного кредитования  несколько уменьшится, и  его рост в этом году не превысит 50%.

В I квартале 2008 г. в Петербурге выдано вдвое больше ипотечных кредитов, чем за тот же период годом раньше, а их объем вырос почти втрое.

Эксперты отмечают, что  увеличился срок рассмотрения заявок с 1,5 до 2,5 месяцев, ужесточились требования к заемщикам. Срок выдачи кредитов увеличился  подтверждает Рублев.По  мнению учасников рынка, ужесточение условий и рост процентных ставок по ипотечным кредитам прежде всего коснулись наиболее рискованных категорий заемщиков: с доходом, подтвержденным в заявительной форме, с минимальным первоначальным взносом.

Из-за высокой стоимости квартир средняя величина выдаваемого кредита выросла с 2,2 млн руб. в IV квартале 2007 г. до 4,5 млн руб. в I квартале 2008 г., отмечают эксперты. Несмотря на это, темпы роста ипотечного кредитования по объему снизятся на 5-10%. При ужесточении условий кредитования, повышении ипотечных ставок и резком росте цен на недвижимость число тех, кто может себе позволить решить жилищные проблемы с помощью ипотеки, стремительно сокращается.