Как сообщает «Коммерсант» со ссылкой на данные Банка России, доля кредитов физическим лицам уменьшилась с 22,8% в I квартале до 22,5%. Аналитики объясняют это сокращением работы банков с физическими лицами и ростом других программ кредитования. На снижение доли розницы, также повлиял кризис ликвидности на международных финансовых рынках: банки предпочитают работать с корпоративными клиентами и снижать объемы розничного кредитования.
Ранее в отчетах компании «Ренессанс Капитал» прогнозировалось, что в 2008 году рентабельность бизнеса российских банков, специализирующихся на потребительском кредитовании, снизится почти вдвое. В своих прогнозах аналитики учли последствия обязательного раскрытия банками эффективной ставки, кризиса ликвидности, отказа банка «Русский стандарт» от комиссий и штрафов по требованию Генпрокуратуры.
Напомним, что, по мнению представителей сферы банковских услуг,потребительские кредиты являются одной из самых рискованных видов банковского кредитования. В 2004 году, страховать риск невозврат на федеральном уровне пробовала компания «РОСНО», но данный вид страхования оказался для нее убыточным.
Согласно данным компании, по итогам 2005-го и первого полугодия 2006 г. выплаты по страхованию финансовых рисков составляли по Петербургу более 70% от поступивших взносов, что значительно превышает даже показатель по автострахованию, на убыточность которого традиционно жалуются все страховщики.
«Если теоретически предположить, что риск невозврата кредита за заемщика будет застрахован, то у должника нет никакой мотивации возвращать кредит — это за него сделает по страховке компания», — говорит Игорь Жигунов, член Правления ООО «Городской Ипотечный Банк». Можно продолжить, что и у банка нет необходимости плотно работать с неплательщиком — также проще обратиться в страховую компанию, сообщает dp.ru
Специалисты отмечают, что страховка от невозврата либо развязывает банку руки, стимулируя его выдавать кредиты, не слишком тщательно проверяя достоверность информации, указанной заемщиком, что оборачивается серьезными убытками для страховщика, так как максимальный тариф страховки — до 10% — в любом случае не выше, чем реальный процент невозврата по беззалоговым экспресс-кредитам. А если страховщик повышает требования к проверке заемщика, стремясь обезопасить себя, то уже банку становится невыгодно платить страховой взнос — лишние расходы.
Понятно, что банки подстраховываются достаточно проверенными способами — риски при залоговом кредитовании покрываются страховкой сохранности, а при беззалоговом — высокой процентной ставкой. А высокая процентная ставка, понятно, совсем не привлекает заемщиков.
СПРАВКА: Аналитики предполагают, что, по итогам календарного года, невозврат кредитов населением страны может достигать 20% от общего объема выданных потребительских кредитов.
