С начала 2026 года в России увеличилось количество временных блокировок банковских счетов и карт физических лиц. По оценкам экспертов, в первые недели января их число могло достичь 2–3 миллионов, что в разы превышает среднемесячные показатели прошлого периода.
Новые правила работы алгоритмов
Основной причиной резкого роста количества ограничений стало двукратное расширение перечня критериев подозрительных операций, предусмотренное федеральным законом № 161-ФЗ («О национальной платежной системе»).
Новые правила вступили в силу с 1 января 2026 года. Теперь антифрод-системы банков обязаны анализировать транзакции по 12 признакам, а не по шести. Как отмечают эксперты, такие системы настроены на максимальную чувствительность, чтобы исключить пропуск потенциально мошеннических операций. Это неизбежно приводит к увеличению доли ложных срабатываний.
По оценке компании «Информзащита», временные ограничения могли затронуть от 1% до 2% активных клиентов банков. Так, блокировке подверглись счета постоянных покупателей на маркетплейсах. Система могла ошибочно классифицировать их частые пополнения баланса для совершения покупок как подозрительные финансовые операции.
Проблемы с информированием
Часть экспертов отмечают, что банки часто не разъясняют клиентам конкретные причины блокировки, лишь отсылая их к требованиям регулятора, что серьезно затрудняет процедуру разблокировки.
Партнер практики частных клиентов АБ «Вертикаль» Татьяна Микони в беседе с «ФедералПресс» отметила, что массовый характер проблемы вызван как обновлением законодательных норм, так и спецификой работы автоматизированных антифрод-систем, допускающих большую погрешность.
В свою очередь, представители Банка России не согласились с экспертными оценками масштабов блокировок. Пресс-служба Северо-Западного ГУ ЦБ сообщила, что с 1 по 19 января ведомство получило 7,4 тысячи обращение по поводу блокировок, что вдвое меньше обычного.
Регулятор уточнил, что при выявлении операции по новым признакам банк не блокирует карту, а лишь приостанавливает перевод на два дня, уведомляя клиента о риске и давая возможность подтвердить операцию. Крупные банки ежемесячно охлаждают около 330 тысяч переводов на реквизиты из базы данных ЦБ о мошеннических операциях.
Банк России также сообщил о постоянном мониторинге эффективности мер и корректировке нормативной базы при необходимости.
VK
OK
Telegram
Дзен