На настоящее время объем задолженности по потребительскому кредитованию составляет порядка 205 млрд рублей, по ипотечному — 69,8 млрд. рублей.
Как сообщил президент ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович, за последние 2 года прирост задолженности по всем видам кредитования вырос в 2 раза, порядка 80% невозвращенных кредитов — в рублях. Он так же отметил, что снижение объемов потребительского кредитования в 3-м квартале текущего года уже составило не менее 15%-20%, пишет АБН.
Горожане не спешат выплачивать взносы по ипотечным кредитам. Впрочем и понятно — кризис. Многие уже потеряли прежние доходы, на основе которых и расчитывалась ставка по ипотеке.
Каждый должен банкам по 15 тысяч рублей
Как предполагает Городской ипотечный банк, «среднедушевой долг» в России составляет 28,2 тыс. рублей. Как сообщил Игорь Жигунов, заместитель председателя правления Городского ипотечного банка, для Петербурга этот показатель еще больше.
По сообщению dp.ru, «на петербуржца в среднем приходится задолженность в размере 45 тыс. рублей, из которых 15 тыс. рублей — задолженность по ипотеке.
Эксперты полагают, что по итогам года сумма задолженности может возрасти. Испытывая проблемы с ликвидностью, к декабрю банки увеличили свои ставки до 12-15% в валюте и до 17-20% в рублях. Все чаще можно встретить предложение 25-26% годовых.
За три квартала текущего года объем просроченных выплат уже увеличился почти на 43% (и 65% — по ипотеке).
«Чем больше банки ужесточают условия, тем меньше людей могут позволить себе взять такой кредит, — считает Алексей Бегунов, генеральный директор «Агентства развития и исследований в недвижимости» (АРИН). – Думаю, что на сегодняшние условия по ипотеке могут пойти либо те, у кого уже есть в собственности недвижимость, либо те, кто имеет стабильный хороший заработок». То есть воспользоваться кредитом может только верхняя прослойка среднего класса и элита Петербурга.
Нет «длинных» денег
«Сегодня на ипотечное кредитование деньги брать неоткуда, поэтому банки вынуждены либо повышать процентную ставку, либо прекращать ипотечные программы», — заявил руководитель кредитно-кассового офиса ипотечного страхования в Петербурге Андрей Пименов накануне на конференции «Анализ и прогноз развития рынка недвижимости и строительства».
В то же время эксперты считают, что ожидать, пока цены на жилье значительно упадут и банки начнут выдавать кредиты на прежних условиях — нет смысла. В то же время, специалисты недвижимости считают, что такая тенденция с рынков ипотеки будет сохраняться еще, по крайней мере, полгода, пока на рынке не появятся «длинные деньги».
Поможет государство?
Государство может встать перед необходимостью начать выкупать у банков квартиры граждан РФ, потерявших работу и не способных обслуживать ипотечные кредиты.
Как сообщают «Ведомости», правительство РФ обещало помощь заемщикам, потерявшим из-за кризиса работу и не способным обслуживать ипотеку. Заемщик сможет обратиться в банк и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), и либо те реструктурируют кредит под гарантии агентства, либо агентство временно будет платить банку за заемщика.
По словам главы АИЖК Александра Семеняки, заемщику будет предложено типовое решение по реструктуризации платежей, приходящихся на 2009 год. Заемщик должен будет погашать взятую ссуду, но небольшими суммами, исходя из снизившегося дохода. «Пока речь идет о том, чтобы дать отсрочку на 2009 год», — сказал Семеняка. — Важно, чтобы заемщик продолжал платить, пусть и символическую сумму… чтобы он не забывал дорогу к кредитору». Это важная мера не только для тех, кто уже имеет кредиты, но и для новых заемщиков.
Обсуждается и возможность выкупа проблемных кредитов агентством с балансов банков, чтобы тем не приходилось создавать резервы. В четверг на заседании наблюдательного совета АИЖК будут обсуждаться конкретные схемы помощи заемщикам и кредиторам, сообщил член наблюдательного совета АИЖК Гарегин Тосунян.
