Представители Минэкономразвития РФ, Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ЦБ и банков обсудили предложение о предоставлении бюджетных займов гражданам, взявшим ипотечный кредит и потерявшим работу.
Если инициативу примут, деньги будут выделять по тем же каналам, что и пособие по безработице, но тратить средства можно будет исключительно на платежи по кредиту.
И хотя инициатива пока находится на стадии идеи, такое нововведение позволит избежать многочисленных банковских дефолтов. Ведь волна сокращений накрывает не только банки и финансовые компании, но уже и реальный сектор. Основные трудности, по мнению специалистов, будут связаны даже не с объемами средств, а с тем, как будет работать механизм, и какие договоренности будут заключать стороны, сообщают «Новые известия».
По словам директора АИЖК Александра Семеняка, после того, как человек найдет работу, он должен будет погасить долг перед государством. Для снижения рисков при такой схеме можно применить вторичный залог квартиры, как это делается, например, с военной ипотекой, считает Семеняка.
«Цена вопроса не так уж велика — около 20 миллиардов рублей», — сообщил газете один из участников совещания со ссылкой на оценку АИЖК.
По сути, необходимо, чтобы банк, выдавший ипотечный кредит заемщику — банкроту, давал согласие на вторичную ипотеку по уже существующим договорам. Банки, конечно, пойдут на это, чтобы избежать дефолтов. Подобное соглашение было бы для них своего рода дополнительной страховкой, так что банкиры идею поддерживают.
Потери на девальвации
Выплаты российских ипотечных заемщиков по жилищным кредитам в долларах увеличились в июле–ноябре этого года из-за падения курса рубля примерно на 19%, рассказала РИА Новости заместитель генерального директора — директор по развитию бизнеса коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Ирина Поддубная.
«Ежемесячный платеж по долларовому кредиту с ростом курса этой валюты по отношению к рублю увеличивается пропорционально. Так, с июля курс доллара к рублю вырос более чем на 19%, соответственно, минимальный ежемесячный платеж по долларовому кредиту увеличился также на 19%. Таким образом, например, ежемесячный платеж, эквивалентный 3 тысячам долларов по валютному кредиту, который летом представлял собой сумму 69 тысяч рублей, к ноябрю превратился в 83 тысячи рублей», – отметила она.
Ипотека — это не доступное жилье
Отметим, что ранее ГАZЕТА. СПб сообщила, что свое мнение относительно развития ипотечного кредитования высказал вице-президент Ассоциации строителей России Владимир Пономарев: «Не надо путать понятия «ипотека» и «доступное жилье». Ипотека – это доступное жилье для богатых слоев населения. Поэтому не надо подстегивать доступность ипотечных кредитов», — подчеркнул он.
Ставки выросли
Специалисты заявляют, что нынешние ставки по ипотечным кредитам уже взлетели более чем на 2% на уровень 2002 года — до 17-18% в рублях и 14-15% в валюте. Разница между лучшими и худшими ставками выросла с 1-1,5% в августе до 8% в валюте (ставки от 13% до 21%) и до 15% в рублях (между 15% и 30%). В ноябре ставки вырастут на 0,5-1%.
Сокращаются и сроки кредитования — до 15-20-летних вместо 25-летних или даже 30-летних кредитов, которые банки предлагали еще весной 2008 года. А требования к заемщикам становятся все жестче: банки все чаще требуют, чтобы первоначальный взнос составлял не менее 20% суммы кредита, а доля ежемесячного платежа не превышала 45% дохода заемщика. Теперь банки удовлетворяют не 80-85% обращений, а лишь 40%, отмечают «Ведомости».
Отметим, что, по данным Городского ипотечного банка в Петербурге, ипотечная ставка, в среднем по городу, составляет 13-16% в рублях и 11-14% в долларах.
Массовые неплатежи
Согласно данным, опубликованным ЦБ РФ, в том числе за этот период на 59,4% — до 974 млрд рублей, увеличилась задолженность по ипотечным жилищным кредитам против роста на 107,9% за девять месяцев 2007 года. Таким образом, темпы роста жилищных кредитов в 2008 году в 1,5 раза меньше, чем в 2007, а ипотечных — в 1,8 раза.
