Американские санкции вынудили СМП Банк братьев Аркадия и Бориса Ротенбергов отказаться от части бизнеса. Банк отключен от основных платежных систем, прекратил принимать новые вклады в иностранной валюте и остановил выплаты по чекам Tax free. Это означает, что в Петербурге остался всего один офис, в котором можно получить возврат — центр Cash Refund на площади Александра Невского, 2, пишет РБК.
Жизнь без Visa
Около 170 тыс. карт, эмитированных СМП Банком, оказались заблокированы утром во вторник, 29 апреля. Международные платежные системы Visa и MasterCard приостановили обслуживание этих карт так же, как и карт, выпущенных «дочкой» СМП — ИнвестКапиталБанком. «Мы просим держателей наших карт не использовать их при оплате в торгово-сервисных точках, а при выезде за границу использовать наличные или карты других банков», — отмечается в сообщении ИнвестКапиталБанка.
Клиенты могут снять наличные деньги со своих карточек во всех банкоматах и отделениях самого ИнвестКапиталБанка и СМП Банка. Кроме того, получить наличные можно в банкоматах, принадлежащих банкам — участникам Объединенной расчетной системы (ОРС), в которую входят, в частности, Абсолют Банк, «Авангард», Росбанк, Связь-банк и другие — их более 28 тыс.
Впрочем, уже к вечеру вторника СМП нашел решение, которое позволит клиентам пользоваться карточками внутри страны, договорившись с эквайринговой компанией UCS об оплате картами в 30 тыс. точек. «Подключение к UCS — это первый шаг к построению межхостовых соединений между участниками рынка», — говорит собеседник в СМП. Межхостовые соединения позволяют обрабатывать операции по картам международных платежных систем, минуя их процессинг. Такой вариант предлагался несколькими банками, в частности ВТБ, в качестве альтернативы национальной платежной системе.
UCS — это процессинговая компания, объединяющая банки и платежные системы, также она работает на рынке эквайринга (у нее 30% точек по приему карт). Среди партнеров UCS — «Аэрофлот», сеть международных гостиниц Hyatt, магазины «Спортмастер», H&M, Globus, OZON и другие.
«Чтобы люди платили картой, они должны быть уверены в том, что ее примут всегда и везде, поэтому меры СМП будут эффективными только в том случае, если ему удастся подключить подавляющую часть эквайринговой инфраструктуры», — полагает председатель совета директоров платежной системы «Золотая корона» Николай Смирнов.
Эксперты считают, что сложнее всего будет договориться со Сбербанком (около половины рынка эквайринга), который в переговорах по созданию межхоста не участвовал, а предлагал банкам, желающим иметь доступ к своей инфраструктуре, вступать в дочернюю УЭК.
Жизнь без Tax free
СМП был лидером на рынке Tax free: до введения санкций чеки семи самых популярных систем возврата уплаченного за границей налога принимались в более чем 90 офисах банка. Сам по себе этот бизнес небольшой. В 2013 году СМП осуществил выплату по 110 тыс. чеков и вернул налогов на 5,5—6 млн евро. Лидером Tax free СМП стал после того, как в ноябре 2013 года ЦБ РФ отозвал лицензию у Мастер-банка. Тогда все точки приема лишившегося лицензии банка перешли к СМП. Например, выплата по чекам Global Blue (такие выдают примерно в 270 тыс. магазинах в 32 странах) оформлялась в девяти офисах СМП в Москве и в четырех офисах в Санкт-Петербурге.
«Санкции перекрывают возможность работать на этом рынке, так как банки получают компенсации за осуществленные платежи в той валюте, в которой работают системы Tax free, — отмечает замгендиректора ИК «Регион» Анатолий Ходоровский. — А так как у СМП теперь возникли серьезные проблемы с корсчетами в валюте, этот бизнес с высокой вероятностью придется закрыть». Впрочем, в банке не теряют надежды найти решение этой проблемы, сказал РБК источник в СМП Банке.
Если найти решение не удастся, на рынке приема чеков Tax free остается только один значительный игрок — банк «Интеза». Иван Марченко, начальник управления клиентского сервиса «Интезы», сказал РБК, что его банк уже увеличил число сотрудников, обслуживающих клиентов по чекам Tax free: «Мы ожидаем роста числа клиентов в офисах банка «Интеза».
Пресс-служба системы Global Blue сообщила РБК, что, к их сожалению, россияне не смогут пользоваться услугами СМП Банка для возмещения налога. Однако в России есть еще два оператора — «Интеза» и ДНБ Банк («дочка» норвежского DNB, которую покупает группа БИН Микаила Шишханова). Кроме того, Global Blue ведет переговоры с другими российскими банками. «Если все пойдет по плану, прием чеков в новых банках-агентах начнется ближе к концу мая», — говорится в ответе Global Blue. При этом представитель Global Blue заметил, что 95% путешественников предпочитают получать возмещение налога еще за границей, поэтому санкции, введенные в отношении СМП, коснутся лишь небольшого количества покупателей.
Как жить дальше
В условиях, когда СМП больше не может проводить транзакции в валюте, отказаться придется и от кобрендинговых карт, которые СМП выпускал в сотрудничестве с «Аэрофлотом», «Трансаэро» и Air Baltic. Вклады в иностранной валюте СМП тоже больше не открывает. Однако обслуживание уже существующих продолжается — сегодня на валютных депозитах лежит более 36,9 млрд руб. (в том числе 1,2 млрд руб. от нерезидентов). Общий объем вкладов составляет 69 млрд руб. В банке пояснили, что пополнить валютный вклад можно и сейчас, несмотря на санкции.
Все эти сервисы позволяли привлекать обеспеченных клиентов, говорит Ходоровский: «Они хорошо работали с наличной валютой, были лидером рынка по приему чеков Tax free, активно развивали программы по кобрендинговым кредитным карточкам. Это не очень большие рынки, но именно они помогали привлекать богатых клиентов — тех, кто часто летает за рубеж, много тратит. Это была правильная стратегия, которую санкции сломали в один момент».
Президент-председатель СМП Банка Дмитрий Калантырский заявил во вторник, что в условиях санкций банк сконцентрируется на других направлениях бизнеса. Особое внимание будет уделено развитию ипотеки как ключевого направления работы с физическими лицами. «У нас есть планы по созданию на базе СМП ипотечного банка федерального масштаба», — сказал Калантырский.
СМП Банк — 36-й по размеру активов среди российских банков (210 млрд руб.). В настоящее время по 38,05% акций СМП напрямую принадлежат бизнесменам Аркадию и Борису Ротенбергам, еще 11,18% — президенту кредитной организации Дмитрию Калантырскому. Объем кредитного портфеля СМП Банка на 1 апреля текущего года составляет 85 млрд руб., вклады физлиц — 69 млрд руб.
