Банки в России переходят от анализа отдельных операций к формированию цифрового профиля клиента. Новая система позволит оценивать налоговую дисциплину, источники доходов и финансовое поведение граждан.
Банковская система переходит от традиционного принципа «знай своего клиента» к модели цифровой репутации. Данный шаг позволит финансовым организациям формировать комплексное представление о экономическом поведении клиентов вместо анализа отдельных транзакций. Об этом сообщает эксперт в сфере экономики Юлия Шайхразеева.
Цифровой профиль будет включать оценку налоговой дисциплины, характер источников доходов, поведенческие паттерны в потреблении и специальные риск-статусы, определяемые регулятором. Шайхразеева в беседе с RuNews24.ru сообщила, что такой подход поможет отличать стандартную финансовую активность от ситуаций, когда клиент становится жертвой мошеннических схем или вовлечен в сомнительные операции.
Необходимость внедрения новых механизмов обусловлена высоким ростом убытков от мошеннических операций. Согласно данным Банка России, потери от несанкционированных транзакций достигли 27,5 миллиардов рублей в 2024 году.
Для клиентов с прозрачной финансовой историей цифровая репутация создаст условия для ускоренного прохождения операций с минимальным количеством проверок. Однако эксперт указывает на важность обеспечения прозрачности алгоритмов работы системы, возможности оспаривания негативных маркеров и установления ограниченных сроков действия таких пометок.
VK
OK
Telegram
Дзен